学校

预计团队大小

宁波诺丁汉大学

7人

创意类别

教育 妇女儿童 文化 社会道德

实施地区

浙江（学校所在地）

开始日期

截止日期

6-20-2009

7-26-2009

辅导员/顾问1

Chris O'Brien，诺丁汉大学商学院，院长

辅导员/顾问2

无

项目背景及意义

一个国家对资本市场的管理和资本市场在此国的发展是此国能否实现可持续发展的重要决定因素。高效的资本管理和良性的资本发展有利于国家增加物质产出，促进就业，推动生产力的发展，并为提高人民生活水平，维持国家和谐稳定打下坚实基础。而对国民个体而言，拥有必要的资本市场知识也是现代社会中必不可少的软技能，尤其是祖国未来发展的栋梁，要想在现代社会为自己的未来作打算，就必须掌握基本的资本知识（如何用金融手段为未来的做储蓄，为自己的退休生活作打算，实现自己的金融目标等等），而这就正是我们所要教授给他们的。


当大部分队伍都将公益的旗号打向农村、打向山区时，我们身边却往往还有很多需要我们帮助：民工子弟学生，少管所里的孩子，和被应试教育压得喘不过气来的高中生们。当即将进入大学或者打入社会的他们需要独立面对生活的时候，如何科学地使用日益流行的信用卡，支付宝，电子银行等新兴金融工具，如何去为自己的消费做出合理规划等等，他们也会遇到各种各样的困难和问题，于是我们将项目的目标指向了他们，从传授最基础，非常生活化的“金融理财”知识切入，对这些学生进行基本金融理财知识辅导。

我们的课程思考的是：如何从普通人的角度，用浅显易懂的语言介绍金融工具和常识，阐述金融原理，分析变幻莫测的金融现象，让金融学走出专业的象牙塔，走向更多的的高中生，让更多的学生能够从学生时代就掌握科学合理的投资观，消费观和金钱观，这是中国经济市场化的需要，是资本市场走向成熟的需要，也是应试教育缺乏的。中国式教育是应试教育的代名词，同学们在高中时期很难得到生活技能的提高，我们项目的开展，便填补了这个空缺。 这对提高全民金融素质、普及金融知识有重要意义。

公益目标

预计影响人数为500人左右。
我们志愿者总共每人投入100小时的准备时间和300小时的公益行动，预计会有8位志愿者
学生的金融知识可以有明显的提高，希望是50%以上
学生的金融观念，包括消费观，理财观，金钱观变得科学，辩证，可持续
学生可以在经济不独立的时候便达到财务独立（即在没有他人监督的情况下，可以很好的管理自己从父母或亲人给予的赡养费）
学生可以为大学生活打下基础，进入大学后可以合理的面对人生中的第一份“自由”。

受益群体

宁波地区的高中生和初中生，包括效实中学，万里国际学校，宁波中学等5所高中和初中，另外还有宁波少管所和宁波地区的民工子弟学校的初中学生。主要面对的是高三毕业即将进入大学的高中毕业生，初中毕业即将踏入社会的民工子弟学校的大部分学生们或者即将面对生活，离开少管所的青少年们。（一般是１６－１８岁的）

预期成果

同学们了解了货币的相关知识，金融机构的相关知识，家庭理财的相关知识，对资本市场基本知识的了解

同学们养成了独立思考，辩证思考的能力，建立了团队合作意识，同时培养了对金融的兴趣，在我们课程结束后仍然保持对金融的关注，能够延续我们希望所建立的科学理财观，消费观，金钱观。

同学的消费习惯习惯向更积极的方向变化，能为每周的花销作预算，能给自己的进帐出账有详细的纪录，能够懂得科学地使用新兴金融工具。

活动实施地

活动将在各个高中中租借教室进行课程，我们已经联系过效实中学和万里国际学校，他们表示不用场地租赁费，另外会给我们安排有电脑以及大屏幕的教室，预计别的高中会有同样的反应。另外针对民工子弟学校以及少管所的学生，我们将会用使用写黑板的形式进行授课，而场地我们也将借用学校的教室进行我们的授课。

除了教室内的授课，我们将带学生进行参观银行，证券交易所等金融机构，主要问题是安全以及秩序问题，我们将安排2组志愿者，每组4名带领大约40个人的队伍，每个职员这负责10位同学的安全及管理，这样每个同学确保都能被照顾到，并且志愿者并不会太劳累。

此外，我们将组织学生前往剧院观看以历史上银号，商人为背景的话剧和电影，形式与参观金融机构相同。

合作机构/单位

诺丁汉大学商学院
汇丰银行（不会进行任何商业活动，汇丰银行宁波分行个人销售代表是诺丁汉校友，愿意帮助我们为学生讲课）
渣打银行（上海分行，其他情况同上）
宁波效实中学，宁波中学，万里国际学校（现已经确定了）另外还有2所宁波的高中以及宁波少管所和宁波民工子弟学校在联系中
宁波电视台
宁波日报，晚报，东南商报
毕马威会计事务所
证券交易所

项目时间表

1 前期准备  
6月20日-7月5日  
（1） 6月20日-6月25日 
宁波市中学生理财知识、观念调查以了解高中生普遍金融知识水平以及金钱观，为编辑教材提供依据及方便检验教授水平及以后改进。（另附调查问卷）
6月20日： 设计问卷
6月21、22、23日：在目标学校进行问卷调查
6月24、25 日： 对问卷的调查结果进行整理、分析

（2） 6月26日-6月30日项目组员集中编写教材
（3）   7月1-2日
-1>联系指导教师
-2>联系渣打银行，在夏令营期间带领学生参观
 （4）  7月3日-7月5日
-1>联系所选学校领导，宁波市少管所，望春民工子弟学校
       -2>确定上课时间后，联系英国诺丁汉大学，媒体，我们已经邀请好的指导教师
7月6日-7月20日
（1）7月6日
再次确认上课时间、地点、及按照学生情况适当改变课程表，确定具体参加人数
(2) 7月7日-7月10日
准备上课运用的物资，如教材的影印及所需的游戏、道具等
(3) 7月11日
    教职员最后一次模拟上课，我们的教学任务从7月1日教材编写后就开始进行任务的分配，每个教职员各自准备自己所教授的课程，并每5天全队开会对自己的教课任务进行汇报，全队一起评估并做出改进，这样我们就会进行三次模拟演练。
(4) 7月12日-7月22日
3项目后续工作开展
7月22日-7月26日 
（1）7月22-25日
举办校际比赛，设置奖项，如同指导老师单独交流或让指导老师单独评估的机会
７月２６日　总结加欢送会

团队构成

团队架构：
项目负责人：1名
学术部成员：2名，负责教材编写
外联部成员：2名，负责联系各个合作伙伴
宣传部成员：2名，负责海豹，宣传册，教材的印刷，设计等等
财务部及后勤部：１名，负责队伍日常生活的财务纪录及各种旅馆的预定工作
我们希望企业文化首先由我们的创业团队一齐倡导，而非单独的某个人，然后与项目成员共同建设。
该项目在暑期实行期间不需要志愿者，而在项目完成之后才需要，固这里不予写出招募流程，在项目实施之后便会给与。

前期调研及暑期前准备

前期准备：我们通过问卷了解我们的学生更需要什么样的课程，他们缺乏什么，从而使我们的教材编写能购因材施教，对症下药。同时通过问卷可以了解目标学生的金融知识掌握情况。同时，现在团队已经招募好，３所高中也已经联系好，学校商学院，渣打银行，汇丰银行也已经就位，同时各大媒体，及教材印刷，宣传册印刷将会继续联系。
问卷：

您的零用钱一般来自 
  ○父母      ○压岁钱     ○打工       ○奖学金     ○其他 请列举　　　　　　
您每月可支配的零用钱为 _ 元
平时您的零用钱最多用于
  ○零食   ○衣着饰物   ○学习开销  ○娱乐开销   ○交际人情费用   
  ○其他　　　　　　
您对零花钱的使用
  ○有计划  ○有计划但不坚持    ○无计划却有节制    ○无节制
你可否有记帐的习惯 
  ○较详细的记录     ○月末算个大致    ○不太理会  
你觉得自己的零用钱 
  ○不够花，经常出现“财政危机”   ○够用    ○有节余
您有储蓄的习惯吗
  ○正在储蓄或准备储蓄　　 ○以前储蓄过，现在没储蓄　　 ○从来没储蓄
你平时使用  
  ○现金   ○信用卡   ○借记卡
您的消费观念是
  ○有钱尽管花      ○该花的就花     ○尽量节俭
就个人消费而言，在衣食住用行等方面，您把握的主要标准是
  ○以经济实惠为主　　 ○跟潮流　　 ○标新立异　　 ○与同学攀比，不甘                落后
如经济允许，购物时是否关注名牌
  ○是     ○否
下列哪一项通常不会被用来作为消费时的支付工具？
　A现金　  B信用卡　 C百货公司礼券　 D定存单

如果你发现你的信用卡被偷、或遗失时，下列哪一项叙述是正确的？
　　A不必担心，也不用采取任何措失，发卡银行会承担所有盗刷风险
　　B应立即联络发卡银行办理挂失手续，并支付挂失手续费，发卡银行会承担信用卡挂失后被冒用损失
　　C在信用卡挂失后，如果信用卡被盗刷2000元，持卡人仍要支付2000元给发卡银行
    D只要是发现信用卡被偷或是遗失起一个月内跟银行办理挂失都还来得及

小凯刚申请了一张信用卡。他是刚满20岁的高中毕业生，没有什么值钱的财产，也没有任何信用记录。如果发卡银行核发信用卡给小凯，发卡银行通常会用下列哪一种方法降低风险？
　　A相较于年纪比较大的持卡人，发卡银行会收取小凯两倍的循环信用利息及逾期滞纳金（违约金）
　  B发卡银行会先给他较少的信用额度，看他如何管理他的信用卡账户
　　C发卡银行会要求小凯的父母抵押房子，来支付小凯的信用卡账款
　　D发卡银行会要求小凯的父母当担保人


哪一项投资在面临急速通膨时，最能保有家庭资产购买力？
　　A25年期的政府公债
　　B有固定房贷利率的房地产
　　C10年期的公司债
　　D银行的存款证明


22 如果你有多余的钱，你将怎样利用它？

23 你认为，对于中学生来说，什么是理财？怎样的理财才能称得上好的理财？

24 你认为中学生有必要学习理财和金融吗？为什么？



25 请勾出你感兴趣的金融知识

   ○如何管理零用钱，如何消费
   ○预算知识、消费知识、货币金融知识、
   ○银行的运作模式、各种服务的介绍 如信用卡管理（循环利息），银行贷款利息金额
   ○保险   
   ○投资知识及技巧（股票、债券、基金、期货）  
   ○公司金融
   ○其它　　



   

暑期活动具体计划

6月20日-7月5日  
（1）6月20日-6月25日 
宁波市中学生理财知识、观念调查以了解高中生普遍金融知识水平以及金钱观，为编辑教材提供依据及方便检验教授水平及以后改进。（另附调查问卷）
6月20日： 设计问卷
6月21、22、23日：在目标学校进行问卷调查
6月24、25 日： 对问卷的调查结果进行整理、分析

（2）6月26日-6月30日项目组员集中编写教材
-1>编写理念 
作为向学生资本市场思想的第一人，比起灌输知识，我们更加强调资本市场理念的传递。所以，在教授过程中，我们不仅要让同学们知道什么是资本市场，它的重要性，还要使他们养成读书看报的习惯，建立起国际化的视野和利用资本市场理念客观地从不同的角度分析问题的能力。
-2>课程内容
课程分生活金融和公司金融两部分。考虑到对大部分学生的实用程度，我们将重点放在生活金融的教授上。生活金融的教授分为投资理财和银行金融，投资理财课程内容包括股市，期货，基金等主要投资方式的介绍，以及正确的投资观的建立; 银行金融则主要介绍银行的运作模式及银行的各种服务。公司金融的教授目的是让学生了解公司的一些运营模式，从而建立起从宏观环境分析的理财意识。教授的自始至终都要强调了解资本市场是你一生的功课- Learning and keeping pace with the Capital market is a lifelong thing， 从而辅助学生建立理财意识，树立理财观念。
 -3>采用形式： 
 ●运用游戏、寓教于乐 
 例如：用游戏-“cash or crash” 来帮助学生理解资本市场的回报和风险，以及资本市场的不确定性，同时引出股票、债券、期权等的概念 
●角色扮演：一名学生扮演公司的财务部人员，一位扮演CFO， 另一些同学扮演分析员，对将要今年上市的BD公司的 IPO，股价，市场宏观环境等问题进行分析，从而决定BD公司的投资和融资策略 
●竞赛式教育：把学生分成两组，每次授课完后进行问答比赛，回答同学人数和答对数量多的一组获胜，以提高学生的积极性。
●交流为主：除邀请专家作讲座，其余多用seminar, case study等授课方式。
●双语教学：在介绍每个专业名词时中英双语，并邀请Ms. Sue Beshop, Mr. Chris O’Brien, Mr. Gus Hooke 进行英文讲座
●银行参观：在银行开放日时带同学们去参观银行，和银行经理进行交流
●邀请赞助银行的专业讲师定期开课 
-4>编写方法
●根据问卷调查结果，找出高中生的理财知识盲点、观念误区及想要了解的金融知识，对预先设计的课程内容进行补充和改进，编写出教学大纲
●设置课程内容的教授方法，从上述教学方式中挑选最合适的，争取方式多元化以让学生轻松、愉快地学到知识
●列出教学课程表，注意教授知识的难度及相关度，做到由浅入深、相关知识一同教授
（3）   7月1-2日
-1>联系指导教师
Mr. Chris O’Brien (UNNC商学院院长)（已落实）
汇丰银行个人理财部销售代表（已落实）
Ms. Sue Beshop（前英国驻华领事馆总领事）
毕晓刚（UNNC 理财课程主讲）
 Mr. Gus Hooke（former World Bank， IMF， UNDP 顾问）
-2>联系渣打银行，在夏令营期间带领学生参观
联系目前在渣打银行工作的校友，在夏令营期间带领学生参观，以让课程多元化，并有益于学生了解各种银行业务如存、取款，贷款，如何挑选并使用信用卡等
 （4）  7月3日-7月5日
-1>联系所选学校领导，宁波市少管所，望春民工子弟学校
            联系目标中学社团管理负责人或团委老师，向其说明项目情况，展示教材和我们已经联系好的知道老师和合作单位，与其商量项目开展进程，确定上课时间、地点，制作出课程表及项目在学校的宣传并开始实施（到每个班级进行宣传并在学校设立宣传摊位展示我们的项目），确定预报人数。
        -2>确定上课时间后，联系英国诺丁汉大学，媒体，我们已经邀请好的指导教师
            ●与英方合作，与学生开视频会议在讨论理财知识的同时力求提高学生英文水平
            ●预计联系的媒体：《宁波日报》
                              《宁波晚报》
                              《现代金报》
                              《东南商报》
                               宁波电视台
2  日常教学
7月6日-7月20日
（1）7月6日
再次确认上课时间、地点、及按照学生情况适当改变课程表，确定具体参加人数
(2) 7月7日-7月10日
准备上课运用的物资，如教材的影印及所需的游戏、道具等
(3) 7月11日
    教职员最后一次模拟上课，我们的教学任务从7月1日教材编写后就开始进行任务的分配，每个教职员各自准备自己所教授的课程，并每5天全队开会对自己的教课任务进行汇报，全队一起评估并做出改进，这样我们就会进行三次模拟演练。
(4) 7月12日-7月22日
常规教学
-1> 为教授过后的评估做准备，进行知识测验及2分钟演讲，测试学生知识水平
-2> 按照课程表进行教学，并在每天教授后进行学生、教师间及教职工之间的反馈及改进
-3> 按上述课程设置进行教学，适当穿插游戏，银行参观及与我校国际生之间的关于金融知识的讨论在学习金融知识时又得到英语的提高
3  项目后续工作开展
7月22日-7月26日 
   （1）7月22-25日
举办校际比赛，设置奖项，如同指导老师单独交流或让指导老师单独评估的机会
   （2）测试学生知识水平，主要包括以下内容
-1>理财知识
           准备一个习题库，题目难度相当，课程前后分别随机抽取30道题目，进行测试，比较两次成绩。 具体如何使两套题目尽量难度一致，我们将和我们的指导教师以及赞助商进行进一步商讨最终得出一套标准。 

-2>理财意识
    再次进行问卷调查
-3>演讲
           把学生分入不同的学习小组，并就一个主题在课程前后进行一个每人约 2分钟的演讲。由宁波诺丁汉大学的金融老师-毕晓刚和黄伟老师进行评分，比较两次得分（标准需要事先定出以保证两次评审标准一致）。 
-4>学生自评
同学们进行自我评估，就一些金融常识如对信用卡的了解进行评估，选项设置成有不同程度的递进型（事先说明相关标准）。

教材简洁：
金融社团课程要求：
1. 对金融及资本市场知识感兴趣，可以没有相关知识背景
2. 效实中学在校全日制高一，高二和高三的学生

课程目标：
能力及素养的培养：
本课程的目标是帮助同学们了解基础的，时下最新的金融知识，术语和案例，帮助同学们知晓经济学家以及从事金融业人员思考和思维的模式，并同时培养学生的创造性思维，发散性思维，辩证性思维，站在国际化的角度从不同方面思考某一个案例的思维，逻辑思考的能力，并且培养基本的金融素养。
技能培养：
1. 经济学相关基础知识
2. 股票，债券市场等资本市场知识
3. 货币，金融机构运作等相关知识
4. 家庭理财理论及技巧介绍

教学方式：
1. 传统的讲座形式教学，一共预计是8个小时时间（中英文授课，每次40分钟的中文课，20分钟英文课）
2. 每节课穿插研讨会形式的案例分析讨论，DV视频展播金融机构日常运作
3. 汇丰银行宁波分行员工客座讲座
4. 电影，话剧及游戏穿插于每节课中



建议阅读书目：
《金融知识国民读本》（中国金融出版社），生活中的经济学（中信出版社），”Essentials of Investment”, “Finance”, 《证券投资学》（北京大学出版社）

项目收尾

宣传册给与学校老师，学生及合作伙伴
通过校际金融知识比赛来评出优秀的学校，班级及个人
联系媒体对活动进行报道
每位学员将会被授予证毕业证书
我们将会把自己的教材装订成册，如果可以的话，印刷出版，从而影响更多的高中生
每位学员都会将自己的上课感想交给我们，我将另外装订成册，如果可以的话进行出版

团队管理及相关制度

我们的团队制度是：
 
团队宗旨：一切从学生从出发 一切为学生着想
 
团队使命：帮助高中通过金融工具来更好的生活
 
团队精神：勤奋务实 优质高效  
 
团队管理理念：内圣正己、倡导人本主义管理，建立学习型，创造团队
 
团队价值：不事张扬，埋头苦干 立信于心 尽责至善
 
团队精神：和谐、互助、共赢、同济
 
行为风范：信任决定发展，忠诚赢得信任，知识创造价值，勤劳获得回报
 

项目可行性分析

１．我们的团队
我们的团队已经组成，学术部门成员都是诺丁汉大学商学院一等，两等商学院组成的，另外还有国际生以及研究生的加入（都已招募好）

２．理财知识的重要性
金钱是人必须面对的一个工具，理财能力是一种基本的生存能力，它直接关系到一个人在社会中的生存和发展。但现中学生普遍理财能力差，93％的学生缺乏现代城市生活经常触及的基本经济、金融常识，不清楚自动取款机、银行信用卡的服务功，对存钱取钱、银行利息计算等没有感性认识。这使学生。针对这个问题，我们会教授学生基本理财知识。让他们熟悉、掌握基本的金融知识与工具，让他们逐渐适应未来经济生活，及早形成独立的生活能力。
３．我们的优势
 （1）宁波诺丁汉大学为宁波最好大学，学校商科尤其突出，本队成员也是由诺大精英学生组成，由较为扎实的金融理财知识，并因热心公益而聚集到一起，有极大热情和耐心。
  （2）已联系到宁波诺丁汉大学商学院院长Mr. Chris O’Brien, 金融课程主讲毕晓刚老师及汇丰银行个人理财部销售代表及给我们的项目作评估指导，给我们的教材审核，并会给学生作专业的金融讲座。
  （3）已联系好渣打银行，可提供学生到渣打银行参观的机会。
　（４）已经联系好了３所在宁波的高中，分别是宁波效实中学，宁波中学和万里国际学校

项目可推广性自评

当教材确定以及项目运作模式确定之后，我们项目组的成员将会在下个学期初开始招募诺丁汉大学的联系人，我们将会发动所有诺丁汉学生进行“情系母校”的活动，通过他们联系自己的母校，我们核心团队的成员将会给与项目运作模式，知识培训（然后由这些同学进行周末回母校上课活动）以及项目运作费用等支持，来保证项目能够通过这些同学，将项目扩展到更多的高中去（中远期目标我们将会针对浙江的高中，而长期来讲，其实更多的高中生可以在暑假时候受益于这个项目）所以该项目的复制性很强而且方法简便。

同时：
1 项目成本低容易复制。
2 将建立资料库，将每次教授后学生的反馈情况加以评估，以作出教材及课程设置的改进。
3 对学生进行定期考核，以检验教学水平。

安全及其他隐患的预处理

同学们在参观银行的路途中乘坐公交车时候会有安全隐患
我们会统一定车，每车配有２名志愿者监督

执行中可能出现的问题及预案

无

其他信息

无